安责险为经济稳增长系紧“安全绳”

近年来，我国安全生产水平稳步提高，实现了事故总量、较大事故、重特大事故持续下降，但安全生产形势依旧严峻。去年底召开的中央经济工作会议要求，强化安全生产整治，坚决防范和遏制重特大事故发生。

“安全生产责任保险（以下简称‘安责险’）对于强化落实企业安全生产主体责任、提升企业事故风险防范能力、发挥责任保险在安全生产领域的经济补偿和社会管理功能有着重要作用。在《安全生产法》以及安责险相关监管规定推动下，保险机构应调整自身服务能力体系和利益格局，加快实现相关业务转型升级和高质量发展。”财险相关负责人对《金融时报》记者表示。

政策支持推动发展

安责险是指保险机构对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿，并且为投保的生产经营单位提供事故预防服务的商业保险。

银保监会此前表示，党的十八大以来，其联合有关部委持续优化环保、医疗、交通、食品安全、旅游、安全生产等领域责任保险的发展环境，提高社会治理水平，安全生产责任保险在八大高危行业领域迅速开展。

“加快安责险这一险种的发展，需要政策层面予以有力支持。”受访专家表示。

记者注意到，2014年版《安全生产法》开始鼓励企业投保安责险。2016年，我国首次提出高危行业、领域强制实施安责险。2018年实施的《安全生产责任保险实施办法》显示，高危行业、领域的生产经营单位应当投保安责险。2021年9月修订的《安全生产法》则明确规定，属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位，应当投保安责险。

地方层面来看，浙江银保监局此前联合浙江省应急管理厅等部门印发《关于进一步深化安全生产责任保险工作机制建设的通知》，提出力争到2023年底，基本建立全省安责险制度体系和事故预防服务体系。安徽银保监局指导保险中介机构在宿州、池州、宣城、蚌埠市成立安责险共保体，覆盖非煤矿山、危险化学品、金属冶炼、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、渔业生产等八大高危行业领域企业及经营单位。

创新步伐加快

“相关政策的出台，不仅激励保险业积极发挥风险保障作用，更促进了事故预防服务的深入开展。”中国人寿财险相关负责人表示。

据其介绍，该公司打造了中国人寿安全生产智能预防体系（CIRS），自2019年在山东昌乐试点以来，已覆盖当地经营主体超1万家，实现了从规模以上到小微企业、从高危生产到普通商贸的全覆盖。数据显示，这一体系的应用，使参与企业的工伤事故发生率年均降幅超过25%，安全生产行政处罚年均降幅达70%，排查、整改各类隐患60万条，显著提高了当地的安全生产治理水平和治理能力。

基于昌乐的试点经验基础上，中国人寿财险继续改善安全服务模式，推进地域服务与行业服务相结合。例如，中国人寿财险天津市分公司推出“保险经纪公司+保险公司共保体”模式，由保险公司共保体负责计提管理事故预防服务费用，由保险经纪公司负责组织、监督和评估，由专业技术服务机构负责实施，以更好确保服务质量。

据介绍，截至目前，中国人寿安全生产智能预防体系（CIRS）已涵盖、化工、电力、造纸、纺织、化纤、机械、冶金、建筑等15个行业。接受服务的高危行业企业工伤事故同比下降近40%，降低企业生产安全事故风险取得明显成效。

中华财险浙江分公司则依托浙江省智能化公共数据平台和保险行业平台数据，打造了以建工安责险管理为核心特色的安全生产风控智慧云平台，风险管理领域涵盖矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品等八大高危行业。2019年以来，中华财险浙江分公司累计承保1.68万家企业安责险，提供风险保障1244亿元；累计为4695家企业提供事故预防服务，发现风险隐患超3000余条，有效降低了投保企业的事故发生率。

科技赋能提升服务能力

银保监会近日发布的《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》提出，加快科技创新与风险减量服务融合，鼓励各公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等科技手段，重塑风险减量服务理念，压缩服务时空距离，优化服务模式，降低服务成本，提升财险业风险减量服务整体效能。

安责险领域的科技应用也不断走向深化。据了解，自2020年成立以来，“清华—中国人寿财险工业安全大数据联合研究中心” 已开发危化品知识图谱智能工具、工业现场风险图像分析工具、基于可穿戴智能头盔的安全隐患排查辅助工具等多种智能化工具。

据介绍，危化品知识图谱智能工具可以帮助企业生产一线人员快速了解危化品的特性与风险，有效降低企业危化品管控不当造成的危害；工业现场风险图像分析工具能够帮助一线操作人员、企业快速识别设备安全装置缺失、人员未穿戴个体防护装备等安全隐患，并对潜在风险进行预测判断；基于可穿戴智能头盔的安全隐患排查辅助工具则基于头盔中的人工智能识别进行巡检，完成即时隐患排查整改。

在自然灾害风险管理领域，中国人寿财险还搭建了基于空间化数字化的防灾防损云平台——“安心防”，该平台采用全国产化GIS可视化技术和时空大数据技术搭建，上线后实现了对承保标的风险精准预警，降低了出险频度和赔付率，并为产品定价、承保决策提供了精细化风险评级支撑。

据统计，“安心防”平台累计为河南暴雨灾害发布预警提示33.6万次，发出紧急提示、救援信息1.8万条，并在泸县地震中快速完成震中范围受影响企财工程险客户筛查。